Pantebrev
Et pantebrev er en aftale. En sikkerhed. En forpligtelse. Det er ord skrevet med blæk, men bakket op af sten og mursten. Når penge lånes, skal noget stilles som garanti. Noget, der ikke kan forsvinde, noget tungt. En ejendom.
Låntager lover at betale. Långiver sikrer sig. Hvis løfter brydes, kan ejendommen tages, sælges, tvangsrealiseres. Det er ikke en trussel, det er en nødvendighed. Det er sådan, verden fungerer.
Hvad bruges et pantebrev til?
Ingen låner penge uden at få noget tilbage. Penge gives ikke for ingenting. Når et hus købes, når en lejlighed finansieres, når en gård skal renoveres, skal der være sikkerhed. Et pantebrev gør det muligt.
Det er ikke romantisk, men det er praktisk. Det er det, der gør, at drømme kan bygges. Murstenene må komme et sted fra.
Hvilke typer af pantebreve findes der?
Der findes flere slags. Alle med deres egne formål. Alle med deres egen vægt.
Ejerpantebrev
Dette er det fleksible valg. Ejeren udsteder det til sig selv. Som en skygge, der følger huset. Det kan bruges igen og igen, pantsættes, frigøres, pantsættes igen. Det er et løfte, der kan vandre fra hånd til hånd.
Sælgerpantebrev
Når en handel indgås, men banken ikke vil dække det hele, må sælgeren tage en chance. Køberen betaler ikke alt nu, men lover at gøre det senere. Som et håndtryk, men på papir. Et sælgerpantebrev sikrer, at løftet ikke glemmes.
Realkreditpantebrev
Solidt. Gennemprøvet. Banken og kreditinstituttet ved, hvad de får, og det gør låntageren også. Renten er lav, fordi sikkerheden er høj. Det er den klassiske model. Den, der holder hjulene i gang.
Bankpantebrev
Når realkredit ikke er nok, må banken tage over. Det er dyrere, men hurtigere. Der er færre regler, men mere risiko. Det er en løsning for dem, der ikke har andre løsninger.
Fast eller variabel rente på dit pantebrevslån?
Man vælger sin skæbne. Fast eller flydende. Forudsigelighed eller risiko.
En fast rente ligger stille. Som en sø en tidlig morgen. Ingen bølger, ingen overraskelser. Den kan være højere, men den ændrer sig ikke.
En variabel rente er som havet. Smukt og til tider roligt, men farligt, når vinden vender. Man kan spare penge. Man kan miste dem. Man ved det ikke, før tiden er gået.
Hvad koster det at tinglyse et pantebrev?
Intet er gratis. Staten vil have sit.
Før et pantebrev tæller, skal det tinglyses. Før det er mere end ord på papir, skal det have vægt. Prisen er 1.850 kr. plus 1,45% af lånebeløbet. En million kroner koster 15.300 kr. i afgift.
Det er prisen for orden. For at tingene er, som de skal være.
Sådan overtager du et ejerpantebrev
En ejendom skifter hænder. Pantebrevet kan følge med. Det kan overdrages, det kan leve videre.
En ny ejer tager over, lånet består, sikkerheden forbliver. Der skal betales en tinglysningsafgift. Det er ikke dyrt, men det er nødvendigt. Et papirarbejde, men vigtigt.
Hvordan aflyser man et pant?
Når gælden er betalt, skal pantet slettes. Hvis det ikke gøres, ligger det der stadig. Som en skygge fra fortiden.
Långiveren skal godkende det. Det skal indberettes. Tinglysningsretten skal sætte sin sidste streg. Først da er ejendommen fri igen. Først da er gælden kun et minde.